实时：延伸数字人民币服务触角

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中国经济网-经济日报 陈果静

应继续充分发挥数字人民币智能合约等特色功能，在保民生、促消费、扩内需、稳增长中贡献力量。其关键在于持续创新特色应用场景，延伸数字人民币服务触角。要把数字人民币的研发落脚到服务实体经济和百姓生活上去，让更多企业、个人感受到数字人民币的价值。

数字人民币正加快速度向我们走来。中国人民银行最新公布的数据显示，数字人民币试点从原来的“10+1”试点地区拓展到15个省市的23个地区。截至今年5月31日，15个省份的试点地区通过数字人民币累计交易约2.64亿笔，金额约为830亿元，支持数字人民币支付的商户门店数量达到456.7万个。

从试点开启至今，在较短的时间内，数字人民币试点就能够取得这样的成绩实属不易。尤其是今年以来，数字人民币进一步展现出促进金融普惠发展的价值，在保民生、促消费、扩内需、稳增长中发挥积极作用。近期，派发数字人民币消费券成为不少试点地区促消费的措施之一。据不完全统计，仅今年5月份以来，就有深圳、雄安新区、成都、厦门、金华、广州、福州等多地发起各种形式的数字人民币促消费活动，派发金额超过3亿元。

数字人民币的技术特性非常适合精准促消费。智能合约技术是目前数字人民币最突出的创新之一，也是数字人民币与线上线下场景应用结合的最佳触手。所谓智能合约，是一种用计算机语言记录条款并由程序自动执行的合约。利用智能合约可扩展、可定向的特性，数字人民币在保险、预付费、贷款发放、房屋租赁等多场景都开启了项目试点。简单来说，凡是满足定向支付、交易流程不透明、交易资金用途难以约束这几个条件的场景，都能发挥出数字人民币的优势。例如，在商业单用途预付卡等预付资金管理领域，通过智能合约可以有效防范资金挪用，实现透明监管；通过智能合约技术，可以对数字人民币红包的使用时间、适用范围做出精准设定。数字人民币与消费券、电商平台等结合，也有助于数字人民币推广，促进消费市场加速回暖。

围绕稳经济大盘，下一步应继续充分发挥数字人民币智能合约等特色功能，在保民生、促消费、扩内需、稳增长中贡献力量。其中的关键在于持续创新特色应用场景，延伸数字人民币服务触角。现如今，我国移动支付十分发达，金融消费者在支付时可选择的移动支付工具种类众多。这意味着，场景丰富程度将影响用户对移动支付工具的选择和使用体验。完善的生态体系、丰富的应用场景，能让数字人民币无处不在、触手可及，进而吸引更多百姓使用。因此，要进一步拓展数字人民币在零售交易、生活缴费、政务服务等场景的使用，把数字人民币的研发落脚到服务实体经济和百姓生活上去，让更多企业、个人能感受到数字人民币的价值。

在前期试点中，数字人民币业务的技术设计及系统稳定性、产品易用性和场景适用性均得到了有效验证。未来，在稳步扩大试点范围的基础上，应充分发挥社会各界、各参与主体的积极性和创造性，探索社会共同参与、竞争选优的可持续发展模式，推出能满足最广泛用户、适应最丰富场景的金融服务产品。商业银行作为数字人民币运营机构，在数字人民币场景建设及日常应用推广中发挥了重要作用。还应进一步激发商业银行在数字人民币推广中的主动性，引导大型互联网平台深入参与试点，助力其加速融入数字人民币生态。试点地区也应抓住机遇，充分挖掘数字人民币在保民生、促消费、扩内需、稳增长方面的潜力，打造更多线上线下、可复制可推广的应用模式，为数字人民币更广泛的推广应用积累宝贵经验。

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