小微企业再迎政策礼包 贷款还本付息再延期至明年6月底

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经济观察网 记者 万敏 11月14日下午，中国人民银行网站发布了《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》（以下简称《通知》），对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。

《通知》由人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合印发。

《通知》明确，对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。延期贷款正常计息，免收罚息。各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，及时调整信贷管理系统，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，并完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定。

民生银行首席经济学家温彬表示，今年以来，受疫情反复、经济下行压力加大和外部地缘冲突等因素叠加影响，市场主体融资需求持续疲弱，经济修复进程缓慢。最新公布的金融数据显示，10月企业和居民短贷分别同比减少1843、512亿元，均为负增，市场主体预期和信心不稳。其中，餐饮、零售、文化、旅游、住宿、交通运输等行业受疫情冲击较大，与之相关的中小微企业、个体工商户经营困难加大。为缓解困难群体无法按时还贷的情况，近期多地银行针对企业和个人实施延期还本付息政策，加强对小微企业、个体工商户及广大市民的金融支持。

《通知》要求，银行业金融机构要创新延期贷款产品和服务，强化金融科技赋能，提前对接企业延期需求，为企业提供差异化贷款延期方式、线上续贷产品和贷款延期线上办理渠道。在有效防控风险的前提下，对于缺乏部分材料的贷款延期申请可“容缺办理”，事后补齐。同时，银行业金融机构要加大政策宣传解读力度，及时公示办理条件、所需材料、办理流程及办理时限，提高小微企业办理贷款延期的便利度。

2020年3月1日，银保监会及人民银行等五部委联合印发《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》，对符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业贷款，给予临时性延期还本付息安排。此后，央行等金融监管部门陆续发布了进一步延长遇困小微企业贷款还本付息的相关政策。

央行发布的2022年第二季度货币政策执行报告显示，金融对小微企业、科技创新等重点领域和薄弱环节支持力度加大，6 月末普惠小微贷款和制造业中长期贷款余额同比分别增长23.8%和29.7%。6月企业贷款加权平均利率为4.16%，较去年同期下降0.42 个百分点，处于有统计以来低位。

为充分调动银行业金融机构的积极性，《通知》提出，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕；金融监管部门落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策；各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2022年经营绩效时，应充分考虑延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。同时，鼓励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延长担保期限，继续提供增信支持。

温彬认为，此次央行等六部门联合印发《通知》，从进一步延长还款期限（最长可延至2023年6月30日）、落实好延期贷款风险分类规定、建立健全尽职免责制度、完善担保制度安排、创新延期贷款产品和服务、强化金融科技赋能、加大对银行业金融机构的资金支持力度、强化政策实施效果跟踪等多个方面，引导银行业金融机构强化对小微企业的金融支持，有助于更大力度、更广范围的保市场、稳就业、助民生，实现稳经济和防风险的多重平衡。

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