新动态：距续展大考不足两月 百联优力因反诈不力等违法行为收6500万元罚单

经济观察网 记者 汪青 临近岁末，支付行业再添一张千万级罚单。

11月18日，中国人民银行营业管理部发布的行政处罚信息显示，距离续展不足两月的百联优力（北京）投资有限公司（以下简称“百联优力”）因4项违法行为被警告并合计被罚没6489.3万元。

值得一提的是，这也是业内首次因未落实防范电信诈骗风险相关要求而被罚的支付公司。记者注意到，在网络平台上关于“百联优力为赌博和诈骗跑分等不法平台提供支付通道”的投诉不在少数。

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针对目前整改情况等具体内容，记者致函百联优力，但截至发稿尚未得到回复。

“按照以往案例来看，即使收到大额处罚也不会直接影响到支付牌照的续展。主要是由于从实际处罚到公布需要经历一段时间发酵，完成整改后大部分支付机构续牌都能予以通过。但是考虑到百联优力在今年十月份被列为执行人，最终能否顺利续展还需时间验证。” 博通咨询金融行业资深分析师王蓬博在11月21日接受采访时表示。

4项违法行为

根据处罚信息显示，百联优力存在的违法行为包括：1.未落实防范电信诈骗风险相关要求；2.未落实商户实名制管理要求；3.未落实商户结算管理要求；4.未落实外包管理相关规定。

对于上述违法行为，央行决定没收百联优力违法所得约3092.7万元，并处罚款约3396.6万元，罚没合计约6489.3万元。

本张罚单采取双罚制。法定代表人井广涛对百联优力“未落实防范电信诈骗风险相关要求；未落实商户实名制管理要求；未落实商户结算管理要求。”等违法事实负有责任，也一并遭到处罚，被罚25万元。

对此，王蓬博认为，“实际上，公司前两年开始就持续被投诉为赌博和诈骗跑分等网站提供支付通道，这方面一直是央行对支付机构管理的红线之一，且违法金额较大，估计这也可能是形成超6000万大规模罚款的主要原因之一。”

记者注意到，在投诉平台上关于百联优力“为赌博和诈骗跑分等不法平台提供支付通道”的投诉案例并不在少数。

公司官网介绍，百联优力于2002年5月16日在北京注册成立，注册资本为1亿元，于2013年获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，可以开展全国范围内的互联网支付业务，并于2018年1月获批续展至2023年1月5日。

公司股东包括北京创新乐知信息技术有限公司、维拉特（北京）科技发展有限责任公司以及多位自然人。主要通过“百利宝”品牌开展业务，提供快捷支付、网关支付、代收代付、集团资金归集等支付服务。在涉足支付业务前，百联优力是一家投资公司，最广为人知的标的便是“视觉中国(000681)”。

值得一提的是，在此次罚单前，百联优力还曾被列为被执行人。根据中国执行信息公开网信息显示，百联优力成为被执行人，执行案号为（2022）京01执1150号，立案时间为2022年10月10日，执行标的3.3亿元，而该笔执行因股权转让纠纷引起。

迎续展大考

据悉，未落实商户实名制和结算管理要求一直都是对互联网持牌支付机构乱放通道的处罚依据之一。而此次百联优力因未落实防范电信诈骗风险相关要求被罚，则是业内首次出现。

“实际上央行对防范电信诈骗一直都比较重视，曾经出台《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》等文件，要求加强账户实名制管理、加强转账管理、强化特约商户与受理终端管理，保证交易信息的真实、完整和支付全流程中的一致性。”王蓬博认为，随着监管层面对反诈重视的升级，预计未来此条款也将成为支付机构被处罚的主要依据之一。

2016年，央行就下发《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号），以加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪，保护人民群众的财产安全和合法权益。

2019年，央行再发《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号），以有效应对和防范电信网络新型违法犯罪新形势和新问题。

而即将在12月1日执行的《反电信网络诈骗法》从第十五条到第二十条对金融治理相关要求显示支付机构应当按照国家有关规定，完整、准确传输直接提供商品或者服务的商户名称、收付款客户名称及账号等交易信息，保证交易信息的真实、完整和支付全流程中的一致性。

10月被列为执行人，11月收6500万元巨额罚单，距离续展大考已不足两月的百联优力，支付牌照能否保得住尚存在变数。

根据《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定显示，中国人民银行及其分支机构在审查过程中，有下列情形之一的，可以作出中止审查的决定：（一）申请人因涉嫌违法违规被中国人民银行或者其他行政机关调查，或者被司法机关侦查，尚未结案，对行政许可事项影响重大的。

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